پذيرندگان كارت بانكي هم خلاف مي‌كنند؟

     آري؟ اصولا هر كسي كه تسلط بر محصولي بانكي پيدا كند، مي‌تواند راه‌هايي براي خلاف و اختلاس بيابد. جعل چك‌هاي بانكي در زماني كه سيستم مكانيزه براي كنترل سري و سريال و سوابق يك حساب وجود نداشت، كاري ساده بود. با مكانيزه شدن شعبه، جعل چك در همان شعبه كاري سخت بود، اما با كمك كسي كه مقداري در جريان كار قرار داشت، اين كار آسان مي‌شد. با مكانيزه شده تمام بانك در رابطه با حساب جاري، جعل چك در تمام شعب بانك كاري بسيار مشكل است اما صفر نيست. هنوز هم هستند افرادي كه آشنا به امور باشند و بتوانند در حالت‌هايي كار جعل را انجام دهند. در هر صورت و با مكانيزه كردن تمام امور، هنوز هم مي‌توان در هنگام تحويل چك به شخص حقيقي، او را فريفت و فقط هنگام مراجعه به بانك است كه پي به نادرست بودن چك مي برد.

     يكي از راه‌هاي خلاف پذيرندگان، تقسيم يك حساب تسويه به چند حساب جهت تسويه است. در حالتي كه سقف و ميزان فروش بر كارمزد و غيره تاثير مي‌گذارد، اين امر مي‌تواند كارمزد فروشنده را پايين بياورد.

     مورد ديگر انجام چند تراكنش، معادل و بجاي يك تراكنش است. در مواردي كه برگشت كالا و عمليات ديگر فروشنده ثبت شده و در كارمزد و امتياز او تاثير دارد، اين كار مي‌تواند امتياز و آمار فروش او را بالا ببرد.

     مورد ديگر خريد توسط كارت اعتباري صاحب فروشگاه است. به عبارت ديگر اعطاي اعتبار به خريداري كه اعتبار ندارد ولي پول نقد مي‌دهد. پول نقد دريافت شده و خريد توسط كارت اعتباري صاحب كالا انجام مي‌شود. گاهي نيز مي‌توان پول نقد با كمي كارمزد داد. برداشت پول نقد توسط صاحب فروشگاه و پرداخت تا موعدي كه سود تعلق نمي‌گيرد هم شامل اين نوع است.

     مورد ديگر انجام خريدهاي مجازي و صوري براي بعضي از مصرف كنندگان و برگرداندن پول آنها بعد از خريد است. در اين حالت اگر امتيازي به كسي تعلق بگيرد، بدون خريد واقعي بوده است.

     اين قبيل خلاف‌ها زياد است و اگر شغل يا محصولي فراگير شود، خلاف‌هايش هم شايع مي‌شود. يكي از اين خلاف‌ كاران آمريكايي شركت بي.پي.ان بود كه چندين سازمان مالي از او شكايت كرده و معتقدند كه حدود 100 ميليون دلار طي 4 سال از آنها ربوده است. شركت مذكور محصولات گياهي را تحت اينترنت، با ايي ميل، مركز فروش تلفني و خرده فروشي عرضه و توزيع مي‌كند.