پول شويي و جرايم ديگر(3)

چه عواملي باعث جذاب شدن برخي كشورها نسبت به ساير كشورها براي پول‌شويان مي‌شود؟ نگاهي به فهرست سوال‌هاي زير، وضعيت يك كشور را تا حدي بيان مي‌نمايد. متذكر مي‌گردد كه مطالب مربوطه با رعايت حداكثر اختصار ذكر مي‌گردند.

عوامل جذابيت كشورها براي پول‌شويي

1- قوانين جنايي
   - آيا با پول‌شويي در سيستم قضايي کشور شما برخورد مي‌شود؟
   - آيا قانونگذار فهرستي از جرايم و جنايات را بعنوان جرايم مرتبط با پولشويي به نهادهاي ذيربط اعلام مي‌نمايد؟
   - آيا اين جرايم، تمامي جرايم عمده را شامل مي‌شود؟
   - آيا اين جرايم تمامي جرايم را شامل مي‌شود؟
   - آيا مقررات اجازه توقيف اموال يک فرد پول‌شو را مي‌دهد؟ ميزان اخباري كه شنيده‌ايد چقدر بوده؟
   - آيا تشکل‌هاي تحقيقاتي ويژه‌اي در ارتباط با مصاديق پول‌شويي به فعاليت مي‌پردازند؟ نتايج كار آنها چه بوده؟

2- مقررات اداري
   - آيا قانون مبارزه با پول‌شويي در سيستم قضايي کشور شما وضع شده است؟
   - آيا بانک‌ها تحت پوشش قانون مبارزه با پول‌شويي قرار دارند؟
   - آيا ساير موسسات و نهادهاي مالي تحت پوشش قانون مبارزه با پول‌شويي هستند؟
   - آيا نهادها و موسسات غير مالي تحت پوشش قانون مبارزه با پول‌شويي هستند؟
   - آيا ساير مشاغلي که يک فعاليت مالي را انجام مي‌دهند در زمره قانون مبارزه با پول‌شويي قرار مي‌گيرند؟
   - آيا مقررات مربوط به شناسايي افراد شاغل در اين موسسات، در زمره اين قانون قرار دارد؟
   - آيا معاملات مشکوک، گزارش مي‌شوند؟
   - آيا يك قدرت مرکزي (براي مثال يک ارگان اطلاعاتي مالي) براي جمع آوري گزارش‌هاي مالي مشکوک وجود دارد؟
   - آيا همکاري بين بانک‌ها يا ساير موسسات مالي و مسئولان پليس به چشم مي‌خورد؟

3- قوانين بانكي
   - آيا ممنوعيت افتتاح حساب بانکي بدون احراز هويت از فرد ذينفع، مورد توجه قرار مي‌گيرد؟ تا چه حد؟
   - آيا محدوديتي براي بانک‌ها در حفظ اسرار مشتريان در هنگام انجام تحقيقات و بررسي‌هاي جنايي وجود دارد؟
   - آيا مشخصات كامل ذي‌نفع در رايانه و اسناد مالي و بانكي ذكر مي‌شود؟

4- قوانين شركت‌ها
   - حداقل سرمايه مورد نياز براي تاسيس شرکت‌هاي با مسئوليت محدود چه ميزان است؟ آيا بازدارنده است؟
   - آيا منعي براي افزايش سرمايه در شرکت‌هاي با مسئوليت محدود وجود دارد؟
   - آيا هيچ محدوديتي براي حضور مقامات دولتي بعنوان مديران شرکت‌هاي با مسئوليت محدود وجود دارد؟
   - آيا دفاتر به ثبت رسيده‌اي براي شرکت‌هاي با مسئوليت محدود وجود دارند؟
   - آيا حسابرسي ساليانه به هر شکلي (حداقل حسابرسي داخلي) در شرکت‌هاي با مسئوليت محدود انجام مي‌شود؟
   - آيا ثبت سهامداران در شرکت‌هاي با مسئوليت محدود صورت مي‌گيرد؟

5- مقررات همكاري‌هاي بين‌المللي
   - آيا تسليم نمودن پول‌شويان (حداقل خارجي‌ها) به دولت‌هايشان انجام مي‌شود؟
   - آيا کمکي به نهادهاي خارجي اجرا کننده قوانين، در روند تحقيقات مربوط به پولشوئي، انجام مي‌شود؟
   - آيا ممکن است نهادهاي اجرا کننده قوانين به درخواست واصله از سوي يک کشور بيگانه در خصوص ارائه اطلاعات مالي کمک نمايند؟
   - آيا مقررات موجود اجازه ضبط اموال توقيفي پول‌شويان را مي‌دهد؟ چه مقدار مشاهده شده؟
   - آيا کنوانسيون 1988 سازمان ملل در زمينه مبارزه با پول‌شويان به تاييد رسيده است؟

پيامدهاي پول‌شويي

پيامدهاي پول‌‌شويي با توجه به اينكه قطعا از راه‌هاي مجرمانه، غير قانوني و با فرار از پرداخت حق جامعه انجام مي‌شود، بسيار زياد و مخرب است كه به پاره‌اي از آنها اشاره مي‌كنيم:

1- قربانی جنايت
   - پول از دست می‌دهد
   - آبرو از دست می‌دهد
   - زيان بيشتری متحمل می‌شود

2- سيستم قضايی و دولتي
   - آلوده شدن پليس و سيستم قضايی
   - از دست دادن اعتبار و باور عمومی
   - فروپاشی سيستم قانونگذاری
   - فساد سيستم سياسی و دولتي

3- مجرم
   - ثروتمند(تر) می‌شود
   - از ماليات فرار می‌کند
   - احترام و آبرو می‌خرد
   - شايد هم يک بنز مدل بالا بخرد

4- جامعه، اطرافيان و شاهدان ماجرا
   - تهديد از جانب جنايتکاران سازمان يافته
   - قرار گرفتن در رقابت ناجوانمردانه با پولشويان
   - کنترل توسط معاملات پول‌شويی بصورت ناخواسته
   - فساد شاغلين در بخش‌های مالی
   - پرداخت سهم بيشتری از ماليات
 

مقاله فوق توسط اداره كل  سازمان و بهبود روش‌هاي بانك ملت و با ترجمه آقاي  غلام‌حسين مختاري است. قسمت‌هاي ديگر در شماره‌هاي بعد مي‌آيد.